10 motivos que te impedem de se tornar um milionário

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Disciplina e responsabilidade financeira são cruciais nessa jornada

Resumo:

  • É comum assumir que para alcançar um patrimônio acumulado de um milhão, é preciso esperar por grandes salários;
  • Na verdade, o segredo para alcançar o status de milionário está nas pequenas ações do dia-a-dia;
  • Entenda os necessários riscos e precauções para se tornar um milionário.

Se Kylie Jenner pode se tornar uma das mais jovens bilionárias “self-made” com 21 anos, com certeza todos nós também podemos nos tornar milionários em algum momento em nossas vidas. A verdade é que existem milhares de milionários nos Estados Unidos. E existe um número ainda maior de pessoas a caminho de se tornarem milionárias. No entanto, para todo futuro milionário ou bilionário estilo Jenner, milhões de outros nunca chegarão nem perto de alcançar independência financeira ou de acumular um patrimônio perto de US$ 1 milhão.

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Eu desafiaria o leitor a se perguntar se está no caminho certo para alcançar independência financeira ou para se tornar um milionário. Talvez, você esteja sabotando seu futuro financeiro, cometendo os 10 erros financeiros mais comuns, que o impedem de construir seu patrimônio.

Os 10 erros

É muito comum se pensar que qualquer um pode trabalhar até enriquecer. Com tempo e trabalho duro suficientes e decisões financeiras inteligentes, qualquer um pode se tornar um milionário. Isso não significa que todos irão alcançar esse objetivo. A triste realidade é a de que pessoas comuns precisarão acumular mais de US$ 1 milhão se quiserem manter seu estilo de vida quando aposentadas.

Milhões de americanos sonham com a independência financeira. Outros esperam alcançar essa liberdade financeira para se aposentar mais cedo. Quantas pessoas estão se esforçando para tornar esses sonhos realidades? Quantas pessoas estão se sabotando?

Aqui, falaremos sobre alguns dos maiores obstáculos entre você e o clube dos milionários:

 

  • 1. Medo de investir

    É quase impossível se tornar um milionário sem investimentos. Alguns artistas de cinema ou atletas profissionais quebram essa regra, mas esse dinheiro não vai durar se eles não investirem.
    Você pode se sentir seguro guardando suas economias embaixo do colchão, mas perde dinheiro todos os dias com a inflação devorando seu poder de compra. Se quiser alcançar e manter sua independência financeira, você precisará da ajuda de juros compostos e investimentos.

    Enquanto, sim, existem riscos associados a qualquer tipo de investimento, de ações até a compra de uma casa, as ameaças de não investir são ainda maiores. Não investir é uma garantia de que um grande medo se tornará realidade: a falta de dinheiro na aposentadoria.

    Exemplo

    Estudo de caso 1: Digamos que você quer acumular US$ 1 milhão até os 70 anos

    Opção 1: Começando aos 22 anos e com ganhos de 1% ao mês, você teria que guardar US$ 1.354 por mês para se tornar um milionário. Isso é difícil ou até mesmo impossível para a maioria das pessoas.
    Opção 2: Começando aos 22 e rendendo, se possível, 10% ao mês, é necessário guardar apenas US$ 71 mensalmente. Isso é menos de US$ 2,50 por dia. Todos conseguimos guardar US$ 2,50 por mês, certo?
    Esse é um exemplo simples da mágica dos juros compostos. O resultado é o mesmo, mas é possível chegar lá investindo 95% a menos do seu dinheiro! Se você economizasse US$ 1.354 ao mês, dos 22 aos 70, com rendimento de 10%, você acumularia US$ 19 milhões.

  • 2. Você não economiza o suficiente

    Vamos assumir que você superou o medo de investir no mercado de ações e criou um portfólio de investimentos perfeito (ou teve ajuda para isso). Sem economizar é impossível se tornar um milionário. Afinal, não é sobre o quanto você ganha, mas sim o quanto você guarda. Conheço várias pessoas com salários enormes que não têm nada (moro em Beverly Hills). Mas também conheço pessoas que acumularam um belo patrimônio com salários apenas razoavelmente bons.

    A verdade é que uma moeda economizada é melhor do que uma moeda ganha. Lembre-se de que você não paga impostos pela moeda economizada.

    Pare de procrastinar: nunca haverá um dia melhor do que hoje para começar a economizar. Mesmo que você só consiga guardar um pouco por mês, é melhor do que não fazer nada. Aposto que você nem sentirá falta do dinheiro que está guardando. Com o tempo, você se surpreenderá com o quanto está economizando por mês.

    Estudo de caso 2: Você acabou de fazer 40 anos e quer se tornar um milionário aos 70 anos

    Se você tem um rendimento mensal de 1%, você precisaria economizar US$ 2.383 por mês (US$ 28.596 por ano). Com aplicação de rendimento mensal de 10%, você precisaria economizar somente US$ 442 por mês.
    Lembre que esses números só crescem enquanto você espera. Começar aos 40 versus aos 22 significa ter que guardar seis vezes mais por mês. Comece agora! Não importa sua idade, quanto antes você começar, melhor será o futuro.

  • 3. Gastar mais do que ganha

    Se você comete esse erro, não está sozinho. Muitas pessoas tentam financiar seus sonhos e acabam quebrando seus orçamentos. Alguns vivem de salário em salário, outros caem nas armadilhas custosas dos cartões de crédito e débito. Na melhor das hipóteses, você não está acumulando nenhum patrimônio. Na pior, você está quase falindo ou terá que trabalhar para sempre. Estar sempre endividado é estressante e caro.

    Aproximadamente ⅓ dos lares norte-americanos têm dívidas de cartão de crédito mensais, de acordo com a Fundação Nacional de Aconselhamento Financeiro dos Estados Unidos. Isso significa que milhares e milhares de dólares são jogados no lixo por ano em juros de cartões de crédito.

  • 4. Gastar dinheiro pagando dívidas

    Esse erro levou várias pessoas a ir de uma emergência financeira à outra. Também é similar ao motivo 3, gastar mais do que ganha. Meus colegas colaboradores da Forbes, os bloggers John e Dave do website “Debt Free Guys” tinham uma dívida de US$ 51 mil no cartão de crédito. Isso se traduziu em mais de US$ 10 mil por ano só de juros. (O que você faria com US$ 10.000 extras anuais?) Eles conseguiram pagar toda essa dívida. Não foi fácil, mas foi necessário.

    Há dívidas boas, como hipotecas ou talvez financiamentos estudantis, que vão te ajudar a construir um patrimônio com o tempo, mas dívidas de consumidor (como cartões de crédito) serão um empecilho entre você e sua liberdade financeira.

    Resolva sua dívida do cartão de crédito hoje. Quanto mais você procrastina, maior o buraco do qual você terá que sair, e mais dinheiro você jogará no lixo.

  • 5. Ignorar os pequenos gastos

    Cinco dólares aqui, US$ 20 ali, todas essas pequenas despesas se acumulam. Algumas se disfarçam de conveniências; outras são estúpidas. Por exemplo, você já comprou uma revista na fila do caixa? Você já parou para pensar que uma assinatura anual dessa revista teria o mesmo preço ou seria até mais barata? Você paga as altas taxas aéreas para suas bagagens quando você poderia usar uma mala de mão? A lista não acaba, assim como a sua dívida.

    Acabei de conversar com alguém com uma renda multi-milionária que disse que cancelou seu Netflix porque não o usava o suficiente. Ela estava ocupada e preferia usar o serviço de streaming Hulu, pelo menos esse mês. Ela podia pagar os dois? Com certeza, mas ela sabe para onde seu dinheiro vai, e decidiu que o Netflix não estava agregando em sua vida. Se alguém que ganha mais de um milhão de dólares por ano vê valor em não gastar US$ 11,99, talvez você devesse ver também.

  • 6. Escolhas insalubres

    Acachapantes 98% dos milionários consideram saúde um de seus mais importantes bens pessoais, de acordo com um estudo do banco U.S. Bank. Sem saúde, nenhum dinheiro te trará qualidade de vida.

    Gaste seu dinheiro se certificando que você está fazendo todos os exames de rotina que os profissionais recomendam. Se você não tem um médico de confiança, ache um. Faça mais exercícios e se alimente bem. Eu sei que comer bem é mais caro, mas é uma área de gastos que sempre defendo.

    Eu provavelmente seria muito criticado pela quantia que gasto mensalmente com compras. Em casa, temos muitas frutas e vegetais frescos e orgânicos, evitando qualquer coisa processada sempre que possível. Essa é uma despesa extra que corta gastos em outras áreas. Como empreendedor, acredito que saúde e bem-estar aumentam os lucros nos negócios. Não conseguimos trabalhar e render se estamos doentes em casa.

  • 7. Não ter um plano de gastos

    Você tem calafrio sempre que escuta a palavra “orçamento”? É compreensível, por isso, existem os planos de gastos. Quando pessoas estão bem financeiramente, elas não tratam suas decisões como aleatoriedades. O dinheiro não se administrará sozinho. As pessoas se surpreendem quando as contas aparecem no fim do mês (todo mês) na fatura de seus cartões de crédito. Basicamente, um plano de gastos ajuda a administrar seu dinheiro e evitar surpresas no fim do mês.

    Primeiro, pense nas grandes despesas que cabem no seu orçamento. Depois, seu plano de gastos abrirá caminho para maiores compras, como férias, um novo carro, etc.

    Se você não tem um plano de gastos, continuará gastando tudo na sua conta bancária. O que significa que você nunca terá dinheiro o suficiente quando aquela despesa maior chegar. Ou pior, você vai gerar uma dívida mensal no cartão de crédito que não pode pagar.

  • 8. Carreira errada

    Se eu ganhasse uma moeda para cada pessoa que conheci na faculdade de direito que não trabalha como advogado atualmente, eu teria mais US$ 1 milhão. Qualquer um com renda pode se tornar um milionário. Maiores salários aumentam suas chances.

    Para aqueles que odeiam seu emprego ou carreira, isso fica aparente. O que pode resultar em um avanço mais lento da sua carreira com o tempo. É mais fácil falar do que fazer, mas escolher a carreira certa vem com o potencial de ganhar o suficiente para arcar com seu estilo de vida escolhido. A chave é encontrar o balanço entre um emprego que você goste e a renda necessária que te faça feliz em outros aspectos da sua vida.

  • 9. Você escolheu a pessoa errada

    O casamento tem muitos benefícios financeiros. Escolher a pessoa errada dificulta sua vida financeira. Se uma metade do casal gasta muito e a outra economiza, a que gasta costuma ganhar. Quando escolher um parceiro, lembre-se de levar em conta como lidam com dinheiro.

  • 10. Você não tem um propósito de vida

    Aqueles que têm um propósito ou uma paixão na vida têm mais facilidade em acordar toda manhã. Com o passar dos anos, eu percebi que meus clientes de sucesso amam o que fazem.

    Escolher um emprego baseado em seu salário é tentador, mas também considere a qualidade de vida, sua e de quem você ama. Siga suas paixões e sonhos e o dinheiro acompanhará. Honestamente, já vi exemplos reais disso várias vezes.

    Você não precisa fazer isso sozinho. Trabalhe com seu planejamento financeiro para se organizar e, talvez, alcance o status de milionário.

1. Medo de investir

É quase impossível se tornar um milionário sem investimentos. Alguns artistas de cinema ou atletas profissionais quebram essa regra, mas esse dinheiro não vai durar se eles não investirem.
Você pode se sentir seguro guardando suas economias embaixo do colchão, mas perde dinheiro todos os dias com a inflação devorando seu poder de compra. Se quiser alcançar e manter sua independência financeira, você precisará da ajuda de juros compostos e investimentos.

Enquanto, sim, existem riscos associados a qualquer tipo de investimento, de ações até a compra de uma casa, as ameaças de não investir são ainda maiores. Não investir é uma garantia de que um grande medo se tornará realidade: a falta de dinheiro na aposentadoria.

Exemplo

Estudo de caso 1: Digamos que você quer acumular US$ 1 milhão até os 70 anos

Opção 1: Começando aos 22 anos e com ganhos de 1% ao mês, você teria que guardar US$ 1.354 por mês para se tornar um milionário. Isso é difícil ou até mesmo impossível para a maioria das pessoas.
Opção 2: Começando aos 22 e rendendo, se possível, 10% ao mês, é necessário guardar apenas US$ 71 mensalmente. Isso é menos de US$ 2,50 por dia. Todos conseguimos guardar US$ 2,50 por mês, certo?
Esse é um exemplo simples da mágica dos juros compostos. O resultado é o mesmo, mas é possível chegar lá investindo 95% a menos do seu dinheiro! Se você economizasse US$ 1.354 ao mês, dos 22 aos 70, com rendimento de 10%, você acumularia US$ 19 milhões.

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Agora pense: o que você pode fazer hoje para se tornar um milionário?

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